機(jī)遇與挑戰(zhàn)：

• 手機(jī)支付悄然走近百姓生活
• 手機(jī)支付技術(shù)的成熟

近來，人們發(fā)現(xiàn)直接刷手機(jī)乘坐公交、地鐵、出入門禁等現(xiàn)象已經(jīng)處處可見。手機(jī)除了接打電話、收發(fā)短信等功能外，增添了錢包和鑰匙的功能。之所以能帶來這樣的便捷使用體驗(yàn)，專家認(rèn)為，要?dú)w結(jié)為手機(jī)支付技術(shù)的成熟。

手機(jī)支付悄然走近百姓生活

7月底，深圳市軌道交通建設(shè)指揮部宣布，繼市民實(shí)現(xiàn)坐公交“刷手機(jī)”乘車后，今后市民坐地鐵也有望實(shí)現(xiàn)“刷手機(jī)”支付。深圳市長許勤表示，移動支付是建設(shè)“智慧深圳”的重要組成部分，今后將逐步應(yīng)用到市民生活的更多領(lǐng)域。而早在上海世博會一開園，觀眾就驚喜地發(fā)現(xiàn)只要去中國移動營業(yè)廳換張RFID-SIM卡，不僅可以直接刷手機(jī)進(jìn)入世博園，還能在園內(nèi)刷手機(jī)吃飯、買飲料以及乘坐地鐵。

以上所有場景實(shí)現(xiàn)，采用的就是手機(jī)支付技術(shù)。所謂手機(jī)支付，就是允許用戶使用手機(jī)對所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。實(shí)際上，現(xiàn)在手機(jī)除了能為用戶提供支付外，還能在更多的衣食住行、工作娛樂等各個方面提供應(yīng)用。

目前國內(nèi)市場上中國移動、中國電信、中國聯(lián)通3家運(yùn)營商和中國銀聯(lián)等在積極推廣各自的手機(jī)支付應(yīng)用方案。其中中國移動推廣的RFID-SIM卡方案，用戶只要去中國移動營業(yè)廳更換一張SIM卡即可實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付，無需換號、換手機(jī)。上海某科技公司的王先生，前不久在中國移動營業(yè)廳購買世博票時，發(fā)現(xiàn)購買一張世博票可以免費(fèi)換張RFID-SIM卡，王先生抱著一試的心態(tài)換了張SIM卡。中國移動工作人員把世博票寫入RFID-SIM卡內(nèi)，王先生帶著手機(jī)到了世博園，手機(jī)往閘機(jī)上一刷，閘機(jī)自動開啟，王先生順利進(jìn)入世博園。王先生發(fā)現(xiàn)，園內(nèi)可以使用手機(jī)在有中國移動專用POS機(jī)的商家進(jìn)行現(xiàn)場刷卡消費(fèi)的便利店足有二三百家，吃飯、買水非常方便。

中國電信在2009年5月推出的手機(jī)支付業(yè)務(wù)“翼支付”是將錢包賬戶置入天翼手機(jī)的RF-UIM卡中，用戶持天翼手機(jī)可以在超市、便利店、商場等特約商戶購物。中國聯(lián)通的手機(jī)支付方案則采用定制手機(jī)，并把原有SIM卡更換成SWP-SIM卡，該手機(jī)即能實(shí)現(xiàn)在便利店、餐飲店進(jìn)行現(xiàn)場刷卡。

中國銀聯(lián)手機(jī)支付業(yè)務(wù)采用的介質(zhì)是帶智能處理功能的SD卡，將SD卡與個人銀行卡進(jìn)行綁定，使手機(jī)具備支付功能。據(jù)了解，用戶可通過裝有特定SD卡的手機(jī)支付水、電、燃?xì)赓M(fèi)，還可以購買電影票、彩票;在商旅服務(wù)方面，用戶可以通過手機(jī)支付實(shí)現(xiàn)機(jī)票、酒店的預(yù)訂和支付。

透視主流技術(shù)方案

對目前的手機(jī)支付推廣方案，國家移動電子商務(wù)研發(fā)中心專家邱憶洋從技術(shù)上進(jìn)行了解析，目前國內(nèi)使用的手機(jī)支付主流技術(shù)方案有三個：基于2.4GHz的RFID-SIM卡方案、基于13.56MHz的非接觸技術(shù)的NFC方案和基于13.56MHz技術(shù)的貼片卡方案。

基于2.4GHz的RFID-SIM卡方案由中國移動主導(dǎo)、國內(nèi)企業(yè)自主研發(fā)，在技術(shù)上具有后發(fā)優(yōu)勢，帶寬大、速率高，RFID-SIM卡內(nèi)部集成了金融級的安全芯片和完全獨(dú)立的RF射頻通道，僅通過更換手機(jī)SIM卡即可實(shí)現(xiàn)付費(fèi)、充值、轉(zhuǎn)賬和購物等商業(yè)交易活動。從整個社會推廣成本上看，除需對現(xiàn)有少量讀寫器進(jìn)行改造外，產(chǎn)業(yè)鏈相對較短，有利于快速實(shí)現(xiàn)運(yùn)營;從用戶接受度來說，此方案不用換手機(jī)，只需要付一張SIM卡的成本就可以實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付，用戶易于接受。[page]

而索尼、飛利浦等國外手機(jī)廠商多年來一直力推基于13.56MHz的NFC方案。由于13.56M天線面積要求較大，無法集成在SIM卡里，因此需要安裝在手機(jī)終端內(nèi)。加之13.56MHz信號受電池、后蓋影響大，易導(dǎo)致信號無法透出手機(jī)，用戶必須更換具備NFC芯片的手機(jī)和SIM卡才能使用。這一致命缺陷導(dǎo)致NFC方案推出多年來，一直未能在全球得到大范圍應(yīng)用。

基于13.56MHz的貼片卡方案，是在手機(jī)后蓋貼一張13.56MHz的卡片。這種方案把手機(jī)和SIM卡的集成關(guān)系給取消了，這樣雖然降低了換手機(jī)的成本，但實(shí)際上只是一種“準(zhǔn)移動支付”，類似于消費(fèi)者自己把手里的公交卡貼在手機(jī)上。這一方案的最大缺點(diǎn)是無法與手機(jī)平臺相集成，應(yīng)用拓展空間有限。

邱憶洋認(rèn)為，RFID-SIM卡方案在幾種方案中最易實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，推廣成本也最低。

RFID-SIM卡一石激起千層浪

由于RFID-SIM卡方案在技術(shù)上的領(lǐng)先性，中國移動從2009年下半年開始在全國多個城市進(jìn)行試點(diǎn)。此舉也引起近距無線通信組織(簡稱NFC組織)的強(qiáng)烈關(guān)注。NFC組織一直致力于推動基于定制手機(jī)方案的部署，但由于NFC方案需要更換手機(jī)，推廣成本高，NFC方案始終未能在全球得到大范圍推廣。而擁有7億多手機(jī)用戶的中國，出現(xiàn)了自主研發(fā)的RFID-SIM卡技術(shù)方案，不可能不引起NFC組織的關(guān)注。

NFC方案目前的運(yùn)行頻率為13.56MHz。專家指出，由于運(yùn)行頻率比較低，直接決定了NFC讀寫器功耗不會太高，低功耗又決定了NFC傳輸范圍不會太廣，通常傳輸距離只有幾厘米。而2.4GHz的RFID-SIM卡方案則可以實(shí)現(xiàn)10米左右的中遠(yuǎn)傳輸距離，可以更大范圍地拓展手機(jī)支付的應(yīng)用。

有專家認(rèn)為，與NFC方案相比，RFID-SIM卡方案除了在上述應(yīng)用上有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，核心技術(shù)還完全掌握在國內(nèi)企業(yè)手中。國內(nèi)企業(yè)掌握著用超高頻技術(shù)使射頻信號能從手機(jī)固有結(jié)構(gòu)縫隙中折/繞射出來，而且做到有效控制距離，從系統(tǒng)級上形成核心專利;并且具有2.4G卡核心元器件自主研發(fā)生產(chǎn)能力。從長遠(yuǎn)角度看，如果選擇NFC方案，移動支付市場一旦做大，會留下利用專利進(jìn)行收費(fèi)的巨大隱患。幾年前，由于不擁有相關(guān)專利，中國DVD企業(yè)曾被跨國公司以“行使知識產(chǎn)權(quán)”的名義征收了30億元專利費(fèi)，最終導(dǎo)致部分企業(yè)被迫退出DVD生產(chǎn)領(lǐng)域。而擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的RFID-SIM卡方案不但避免了這個隱患，有朝一日還有向國外使用此標(biāo)準(zhǔn)的廠商征收專利使用費(fèi)的可能。

事實(shí)上，RFID-SIM卡方案由于其成本低和推廣方便的特點(diǎn)，得以在海外市場快速拓展。據(jù)了解，多家國外知名運(yùn)營商對RFID-SIM卡方案表示出強(qiáng)烈興趣，主動和國內(nèi)RFID-SIM卡方案相關(guān)人士接觸，并取得了積極進(jìn)展。國際市場對手機(jī)支付的需求很大，但是國際手機(jī)支付基本還處于空白，我國的RFID-SIM卡方案有可能向海外大規(guī)模擴(kuò)展成為國際標(biāo)準(zhǔn)。